बैंक में जमा पैसों पर अधिकतम ब्याज कैसे प्राप्त करें ?
SIP (Systematic Investment Plan)
एक समझदारी भरा निर्णय...
मकान बनाने या खरीदने के लिए अमूमन सबको बैंकों से लोन तो लेना ही पड़ता है। अभी कर्ज की ब्याज दरें इतनी ज्यादा हो गई हैं कि इसे चुकाने तक आपको मूलधन से ज्यादा ब्याज देना पड़ता है।
कितना अच्छा हो कि कोई ऐसा उपाय निकालें कि होम लोन का ब्याज (Home Loan Interest) भी चुकता हो जाए और लोन पूरा होने तक ब्याज का पूरा पैसा भी वापस मिल जाए।
होम लंबे का टेन्योर काफी लंबा होता है और यही कारण है कि इस पर आपको ज्यादा ब्याज देना पड़ता है, लेकिन इस लंबे टेन्योर का इस्तेमाल आप अपनी पूंजी बढ़ाने में भी कर सकते हैं, जिससे ब्याज का पैसा वापस आ जाएगा ।
चौंक गए न! सुनने में तो आपको यह चमत्कार जैसा लगता होगा लेकिन निवेश के कुछ तरीके ऐसे भी हैं, जो इसे हकीकत में बदल सकते हैं ।
आप जितने समय में अपने होम लोन की ईएमआई (Home Loan EMI) चुकाएंगे, उतने ही समय में आपके ब्याज के बराबर रकम इकट्ठा हो जाएगी।
इसके लिए आपको बहुत ज्यादा निवेश की जरूर भी नहीं होगी. अगर फॉर्मूला देखें तो आपकी जितनी ईएमआई है, उसका महज 20 फीसदी निवेश कर लोन चुकाने तक अपने ब्याज का पूरा पैसा वसूल कर लेंगे. बस आपको म्यूचुअल फंड के सिस्टमेटि इंवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिये आगे बढ़ना होगा.
SIP के लिए क्या करना होगा
👇
आप जबसे होम लोन की ईएमआई भरना शुरू करते हैं, तभी से एक एसआईपी भी खुलवा लीजिए. इसका टेन्योर (जमा अवधि) भी उतना ही रखिए जितने समय के लिए आपका होम लोन है. एसआईपी की राशि आप अपनी ईएमआई की 20 फीसदी भी रखते हैं तो ब्याज के रूप में दी गई पूरी रकम को वसूल कर लेंगे. *आइये इसे एक आसान कैलकुलेशन से समझते हैं.*
होम पर कितना ब्याज चुकाया
अगर आपने 30 लाख रुपये का होम लोन 20 साल के लिए 9.25 फीसदी ब्याज पर लिया है. अभी सभी बैंकों की ब्याज दरें बढ़ी हुई हैं. इस ब्याज पर आपकी हर महीने ईएमआई 27,476 रुपये बनेगी. 20 साल के पूरे टेन्योर में आप बैंक को कुल 65,94,241 रुपये लोन के रूप में चुकाएंगे. इसमें ब्याज के रूप में दी गई रकम 35,94,241 रुपये रहेगी. दिख रहा होगा आपके मूलधन से ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ रहा है.
*सिप से कितना ब्याज मिलेगा*
होम लोन पर आपकी ईएमआई आ रही है 27,476 रुपये और आपको इसकी 20 फीसदी राशि यानी 5,495 रुपये की सिप खुलवानी होगी. इस पर आपको 12 फीसदी का औसत रिटर्न मिल जाएगा. मेच्योरिटी तक आपकी कुल निवेश राशि होगी 13,18,800 रुपये जबकि आपको वापस मिलेंगे 54,90,318 रुपये. यानी सिर्फ ब्याज के रूप में आपको 41,71,518 रुपये का फायदा होगा. साफ देख रहे होंगे कि होम लोन पर दिए कुल 35,94,241 रुपये के ब्याज के मुकाबले सिप ने आपको 41,71,518 रुपये लौटाए हैं. यानी ब्याज चुकाकर भी आपको 5,77,277 रुपये की बचत होग
मकान बनाने या खरीदने के लिए अमूमन सभी को बैंकों से लोन तो लेना ही पड़ता है. अभी कर्ज की ब्याज दरें इतनी ज्यादा हो गई हैं कि इसे चुकाने तक आपको मूलधन से ज्यादा ब्याज देना पड़ता है. कितना अच्छा हो कि कोई ऐसा जुगाड़ निकल आए जिससे आपका होम लोन का ब्याज (Home Loan Interest) भी चुकता जाए और लोन पूरा होने तक ब्याज का पूरा पैसा भी वापस मिल जाए. होम लंबे का टेन्योर काफी लंबा होता है और यही कारण है कि इस पर आपको ज्यादा ब्याज देना पड़ता है, लेकिन इस लंबे टेन्योर का इस्तेमाल आप अपनी पूंजी बढ़ाने में भी कर सकते हैं, जिससे ब्याज का पैसा वापस आ जाएगाचौंक गए न! सुनने में तो आपको यह चमत्कार जैसा लगता होगा लेकिन निवेश के कुछ तरीके ऐसे भी हैं, जो इसे हकीकत में बदल सकते हैं.
*आप जितना समय में अपने होम लोन की ईएमआई (Home Loan EMI) चुकाएंगे, उतने ही समय में आपके ब्याज के बराबर रकम इकट्ठा हो जाएगी* .
इसके लिए आपको बहुत ज्यादा निवेश की जरूर भी नहीं होगी. अगर फॉर्मूला देखें तो आपकी जितनी ईएमआई है, उसका महज 20 फीसदी निवेश कर लोन चुकाने तक अपने ब्याज का पूरा पैसा वसूल कर लेंगे. बस आपको म्यूचुअल फंड के सिस्टमेटि इंवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिये आगे बढ़ना होगा.
आप जबसे होम लोन की ईएमआई भरना शुरू करते हैं, तभी से एक एसआईपी भी खुलवा लीजिए. इसका टेन्योर भी उतना ही रखिए जितने समय के लिए आपका होम लोन है. एसआईपी की राशि आप अपनी ईएमआई की 20 फीसदी भी रखते हैं तो ब्याज के रूप में दी गई पूरी रकम को वसूल कर लेंगे. आइये इसे एक आसान कैलकुलेशन से समझते हैं.
*होम लोन पर कितना ब्याज चुकाया*
अगर आपने 30 लाख रुपये का होम लोन 20 साल के लिए 9.25 फीसदी ब्याज पर लिया है. अभी सभी बैंकों की ब्याज दरें बढ़ी हुई हैं. इस ब्याज पर आपकी हर महीने ईएमआई 27,476 रुपये बनेगी. 20 साल के पूरे टेन्योर में आप बैंक को कुल 65,94,241 रुपये लोन के रूप में चुकाएंगे. इसमें ब्याज के रूप में दी गई रकम 35,94,241 रुपये रहेगी. दिख रहा होगा आपके मूलधन से ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ रहा है.
SIP से कितना ब्याज मिलेगा*
होम लोन पर आपकी ईएमआई आ रही है 27,476 रुपये और आपको इसकी 20 फीसदी राशि यानी 5,495 रुपये की सिप खुलवानी होगी. इस पर आपको 12 फीसदी का औसत रिटर्न मिल जाएगा. मेच्योरिटी तक आपकी कुल निवेश राशि होगी 13,18,800 रुपये जबकि आपको वापस मिलेंगे 54,90,318 रुपये. यानी सिर्फ ब्याज के रूप में आपको 41,71,518 रुपये का फायदा होगा. साफ देख रहे होंगे कि होम लोन पर दिए कुल 35,94,241 रुपये के ब्याज के मुकाबले सिप ने आपको 41,71,518 रुपये लौटाए हैं. यानी ब्याज चुकाकर भी आपको 5,77,277 रुपये की बचत होगी।
गणना अनुमानित है,बेहतर जानकारी के लिए अपने निवेश सलाहकार से संपर्क करें।
🙏
धन्यवाद
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